Меню

С наступающей криптоэрой блокчейна!

17.06.2018 - Технологии XXI века
С наступающей криптоэрой блокчейна!

«Не дай Вам Бог родиться в эпоху перемен!»

Конфуций

«Пройдет какое-то время любой товар будет так оцифрован и будет находиться в таких информационно-цифровых платформах, что без использования информации из этих платформ вообще ничего нельзя будет построить и модернизировать. И те, кто будет обладать такими платформами, будут хозяевами мира.»

В.В. Путин

Наступивший 2018 год ознаменован появлением государственных систем блокчейна. В государственном масштабе – это, прежде всего, система распределённого реестра передачи управленческих решений по всей пирамиде власти без возможности её искажения.

Всемирный блокчейн безграничен, вне государств и организаций. Распределённый реестр обладает высокой надёжностью, устойчивостью к цензуре, сводит на «нет» мошенничество или попытку уничтожить сеть.

Осваивать блокчейн технологии (БТ) придётся каждому! В ближайшие пару лет весь цивилизованный мир перейдёт на БТ передачи информации: от указов Президентов до платежей за квартиру. И это уже не фантастика или далекое будущее, — это  реальность, которая отменит существующие бюрократические структуры с миллионами тупых и жадных чиновников, коррумпированными властями и их репрессивными аппаратами. Это принципиально новая и весьма привлекательная для большинства землян система управления материальным миром; это также альтернативный нынешнему механизм оценки стоимостей всего. Без заевшихся банкиров, не создающих ни чего, но берущих комиссии за сомнительные услуги перевода Ваших же средств.

Первые лица государств уже оценили потенциал этой управленческой новинки и дали поручение о проработке вопроса, но как обычно, тормозят процесс чиновники, из-под которых убирают их «насиженные трудовыми мозолями» кресла. Но долго откладывать внедрение этой технологии не получится! На пятки наступают другие страны и отдельные корпорации. Сразу после инаугурации, у нас в стране процесс резко активизируется.

Некоторые из крупнейших центральных банков мира изучают потенциал БТ, а некоторое уже тестируют его. Например, в Швеции, где общество добровольно отказывается от наличных денег, центральный банк (Riksbank) рассматривает возможность выпуска собственной цифровой валюты eKrona. Некоторые авторитарные государства, такие как Северная Корея, накапливают криптовалюты для осуществления платежей на черном рынке или, в случае Венесуэлы, создают свои собственные. Но гораздо сложнее создать криптовалюту, поддерживаемую государством, которая заменит существующие модели финансирования, такие, как привлечение капитала для государственных банков или финансирование сектора обороны, – на которые как раз и распространяются санкции. Это будет сопровождаться пересмотром многих ценностей, появлением новой элиты и неизбежными столкновениями интересов финансовых групп и государств.
Криптовалюты

Биткоин как самый яркий представитель криптовалюты (КВ) — это комбинация четырёх технологий: блокчейна, доказательства выполнения работы (proof-of-work), криптографии и p2p-сети (peer-to-peer network). Без поддержки этих технологий блокчейн — всего лишь структура данных. Криптоденьги от классических валют отличает их децентрализация, полная независимость от какого-либо правительства, анонимность. Они обеспечивают надёжные, нейтральные, ничем не ограниченные платформы для обмена ценностями. Конечно, старые финансовые элиты будут всячески пытаться запретить или поставить под свой контроль любые попытки создания новых эмиссионных центров, но не пройдёт и года, как появятся государственные криптовалюты.

Нет лучше способа борьбы, как «организовать и возглавить» их процесс выпуска. Тем более это сулит колоссальные дивиденды. Но, как только это произойдёт и «раскрутится», царящие в мире валюты склонят свою «курсовую голову» перед новыми, что мы и наблюдали весь прошлый год на примере биткоина. Вполне вероятно, что финансовые элиты, чтоб не выпустить «вожжи из рук» постараются дискредитировать саму идею криптовалют. И лучший способ — сначала заставить поверить в них, дождаться вовлечения в процесс больших масс денег от значительной группы населения планеты, а потом резко понизить курс, утроив массовую распродажу! Для владельцев больших кошельков это не представляет проблемы, тем более заранее зная о событии — на этом тоже очень не плохо можно заработать! Но озлобленные, лишившиеся в одночасье денег люди будут требовать от правительств принять законы, запрещающие операции с криптовалютами.

Финансовые инструменты цифровой экономики

Если вспомнить основные понятия денег и их принятые в обычной экономике функции, то легко определиться с понятиями и функциями криптовалют.

Деньги – специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий измерителем стоимости других товаров и услуг и используемый в качестве посредника для обмена одних товаров на другие.

Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения в процессе товарного обмена. (Финансово-кредитный экономический словарь, Финансовый университет при Правительстве РФ)

Деньги – средство платежа: инструмент, символ или предметы (металлический или бумажный), с помощью которых производятся платежи при передаче ценностей от одного лица другому. Приемлемость конкретных форм денег в качестве законного платежного средства устанавливается законом. (Энциклопедия банковского дела и финансов, Ч. Вулфел, США).

Функция денег:

  • Мера стоимости. Разнородные товары, услуги, иные ценности приравниваются между собой на основании цены (потребительской стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег).
  • Средство обращения. Обладая абсолютной ликвидностью, деньги используются в качестве универсального посредника (коэффициента обмена) в опосредованном обмене товаров.
  • Средство платежа. Деньги используются для формирования финансовых инструментов, регистрации и оценки долговых обязательств и их уплаты.
  • Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность в будущее.
  • Мировые деньги. Внешнеторговые сделки, международные займы, оказание услуг иностранному партнеру привели к появлению мировых денег. Как правило, это резервные валюты МВФ.

Функции крипто-денег:

  • Мера стоимости — часть товаров и услуг в мире уже выражается в КВ (Биткойнах, Эфириумах).
  • Средства обращения — функция, которую криптовалюты с успехом освоили, это — новые способы финансовых транзакций. Купив КВ в любой точке планеты можно в течение нескольких секунд получить их в любой другой стране мира, без задержек и вопросов и при минимальных комиссионных издержках.
  • Средства платежа — эта функция уже представлена в Швецарии, Белорусии, Японии, Венесуэле и других странах, где КВ является разрешенным платежным средством за различные виды услуг.
  • Средства сбережения и накопления — в этом криптовалюты особенно преуспели за прошлый год (доходность Биткойна за год 1245%, Рипл – 33014%, Эфириума – 8888%).
  • Мировые деньги — поскольку КВ это система распределенного реестра эмиссионного центра нет, ими в равной степени могут пользоваться все люди планеты, они трансграничны!

Новые функции крипто-денег:

  • Возможность заключения смарт контрактов – транзакция происходит гарантировано и в автоматическом режиме при выполнении условий контракта.
  • Распределенная база данных – история платежей хранится и не подлежит изменению постфактум. Происхождение средств или факт оплаты можно подтвердить мгновенно.
  • Структурирование средств – бюджет, выделенный на определенные цели, может быть технически запрограммирован на оплату именно их. Например, структурирование бюджета госзаказа. (И в первую очередь гособоронзаказа).

Токены: обеспеченные/необеспеченные

Большинство КВ сейчас ничем не обеспечены, но в будущем практически за каждым токеном будет находиться реальный актив, будь то денежные средства, ценные бумаги, товар или имущество. Обеспеченные токены будут иметь ряд преимуществ, например, они будут обладать гораздо большей ликвидностью, чем сам актив, находящийся в их обеспечении, так как они будут обращаться в рамках технологичных финансовых экосистем.

Такие экосистемы позволят их участникам мгновенно производить транзакции, компаниям привлекать финансирование в период «не сезона», значительно облегчат контроль оборота финансовых активов регулирующим органам, а смарт контракты позволят списывать налоги в автоматическом режиме. Конечно, такие экосистемы должны быть построены на базе БТ и состоять из баз данных и специализированных платформ, в рамках которых происходят финансовые отношения.

Все это создаст новый инструмент цифровой экономики, основой в котором будут те самые распределенные реестры, платформы и обращающиеся на них обеспеченные токены.

Распределенные реестры и платформы

Помимо создания нового вида денег и нового класса активов, можно выделить еще 5 перспективных способов применения блокчейна:

  • Создание распределенных платформ для осуществления мгновенных и дешевых транзакций. В этом случае блокчейн выполняет функцию системы учета транзакций, при которых клиенты банков рассчитываются друг с другом токенами, а банки выступают в виде гаранта, что токены участника торгов обеспечены тем или иным активом в депозите банка. Банки же проводят клиринг между собой по результатам торгового дня или иного периода.
  • Система скоринга (рейтингования). На децентрализованных платформах покупатели и продавцы, поставщики услуг, подрядчики, фрилансеры, исполнители госзаказов и сами заказчики находят друг друга и в процессе взаимодействия оценивают конечный результат работы контрагента. Таким образом, каждый участник платформы набирает репутацию на основе отзывов о нем его контрагентов. Отзывы же записываются в блокчейн, что исключает возможность сокрытия некачественно выполненной работы. Это лишит организации возможности создания себе благоприятного имиджа и репутации профессионала за счет маркетинга, накрутки «левых» отзывов и сговора с рейтинговыми агентствами.
  • Децентрализованный протокол. Тут, я думаю, и объяснять нечего! Все, что было запротоколировано, не подлежит уничтожению или изменению постфактум. Например, протокол голосования. Блокчейн позволяет организовать голосования, при которых участники имеют аккаунт на платформе и голосуют, используя уникальную цифровую подпись, что позволяет исключить подтасовку голосов. Такая система может использоваться в кооперативах, сообществах, объединениях, ТСЖ и, в идеале, даже при выборах членов правительства или лидера государства.
  • Распределенные базы данных. Самая непосредственная функция блокчейн. Создание распределенных реестров будет использоваться повсеместно: от налоговых реестров, реестров владельцев прав на имущество, ЕГРЮЛ, гражданского учета (личный идентификационный номер гражданина и его ЭЦП) до реестров учета автомобилей. Такие базы данных откроют мгновенный доступ к необходимой информации без риска передачи ее неуполномоченным лицам, что позволит гражданам иметь всего одну ЭЦП, при помощи которой, они смогут быть верифицированы онлайн, получить любую услугу в государственных учреждениях или предоставить необходимый пакет документов всего за несколько секунд в любом месте и в любое время.
  • Блокчейн в логистике. Распределенная система учета товаров, перевозимых логистическими компаниями, позволит полностью контролировать всю цепочку поставок.

Все эти способы применения БТ имеют одну суть: выдача достоверной информации о событиях, произошедших в прошлом или о текущем состоянии дел (например, текущий баланс кошелька). Но технология умных контрактов (смарт контрактов) позволяет нам доверять системе, когда она обещает нам какой либо результат в будущем в случае наступлении определенных событий или выполнения определенных условий. Смарт контракты позволят людям заключать договора и заверять их своей электронной цифровой подписью. Особенно просто это будет, если учитывать, что можно получить доступ ко всем своим данным в государственных инстанциях практически мгновенно и выгрузить их в договор, будь то паспортные данные или право собственности.

Технология смарт контрактов и блокчейнизированные базы данных открывают возможность сделать субъектом договора не только физическое или юридическое лицо, но и технику, которая имеет свой уникальный идентификационный номер. Таким образом, мы получаем огромный потенциал развития проектов «умных домов» и «умных городов», в рамках которых будет реализован не только удаленный контроль за техникой, но и автоматическая закупка ею расходных материалов. В смарт контракт будет заложен ряд условий, при выполнении которых, техника сама обращается в необходимый сервис или магазин и заказывает нужный товар или услугу. Так, стиральная машина сможет заказать доставку стирального порошка, если его осталось мало, и расплатиться предоплаченным токеном. Автоматизированные аппараты продажи товаров в общественных местах смогут заказывать продукцию со склада в необходимом количестве и точно тогда, когда это нужно.

Практическая реализация блокчейн технологии

СберБанк и Альфа Банк уже внедряют блокчейн технологию и в январе провели первые межбанковские транзакции по системе блокчейн.

Такие компании, как IBM и датский транспортный гигант Maersk, используют блокчейн для транзакций в традиционных валютах уже сейчас, и это позволяет им оптимизировать каналы поставок и снижать затраты.

«Этот инструмент (БТ) нам очень подходит для деятельности от имени государства. Мы можем урегулировать счета с нашими контрагентами по всему миру, не обращая внимания на санкции», – сказал советник Президента РФ, академик РАН Глазьев.

Пилотной площадкой для внедрения БТ в РФ стала Ленинградская область. Поскольку технология блокчейн не позволяет изменять данные, первично внесенные в протокол. Участник долевого строительства, заключая договор, может быть уверен, что государство об этом знает, и значит, деньги не пропадут.

АНДРЕЙ ПРИДАНКИН, заместитель руководителя Росреестра: «Сами изменения в сфере долевого строительства призваны защитить права граждан в случае банкротства или исчезновения строительной компании. Осуществляется это тем, что на счетах фонда Защиты граждан – участников долевого строительства – Публичной компании аккумулируется сумма в размере 1,2% от стоимости договора долевого участия. Сам блокчейн говорит о том, что, когда гражданин заключает договор долевого участия, он часто привлекает либо кредитные средства, которые потом надо выплачивать, либо собирает со всех знакомых и родственников в долг. Зачастую отдает последние деньги. Хочется, чтобы эти деньги были с умом потрачены. Поэтому, когда государство признает и регистрирует договор долевого участия, оно, таким образом, защищает дольщика».

26 января прошли первые сделки. Результат эксперимента в Ленинградской области — около полусотни договоров долевого строительства успешно зарегистрированных по блокчейну за две недели. Внедрение технологии оказалось несложным и, почти не требующим инвестиций.

Электронные деньги

Также, необходимо отметить, что Европейский Союз, озаботившись этим вопросом, уже несколько лет назад создал условия для развития этой новой экономической реальности. Например, каждый регион Германии оцифровал все формы экономического уклада, производство, инфраструктуру, торговлю, трудозатраты и т.д. Валовый экономический объём, получившийся в результате обсчёта, приравнен к эмиссии собственной электронно-денежной единицы данной земли (региона) Германии. Это даёт уникальные возможности для надзора и ежесекундного мониторинга и анализа экономических процессов в данном конкретном регионе и высочайшую социальную справедливость при формировании экономических стратегий. В свою очередь все электронные деньги регионов страны формируют новую экономическую модель Германии, что обезопасило внутренние рынки страны от любых финансовых потрясений мирового формата и снимает зависимость экономики от различных факторов, воздействующих на признанные мировые валюты.

Весь процесс формирования рынка электронных денежных отношений и КВ в Европе зарегулирован законодательными и лицензионными актами стран членов ЕС. Основывается он на знаковом документе — Директиве 2009/110/ЕС описывающем денежные отношения рыночного контура электронных денежных единиц и КВ. Также существует значительный законодательный, регулятивный и рыночный опыт формирования и оборота электронных денег и КВ в странах Азии, Северной и Южной Америки.

Венесуэла выпускает уже вторую государственную КВ!

КВ и новые финансовые инновации заставят США обеспокоиться о своем месте «в эпицентре глобальной финансовой системы», благодаря которому они имеют «огромный рычаг влияния» в виде санкций и активно им пользуются.

Яростные баталии на государственном уровне идут в Венесуэле: не успел Президент объявить о выпуске El Petro, как парламент страны тут же проголосовал «против». Вместе с Президентом США, который запретил американцам приобретать ее.

Запуском El Petro занимались россияне (Денис Дружков основатель биржи Zeus и Федор Богородский, глава Aero Trading – компании, на платформе которой и велось ICO El Petro).

Недавно Президент Венесуэлы Николас Мадуро объявил о создании в Венесуэле еще одной государственной КВ  Petro Oro, обеспеченной золотом. «С 23 марта все юридические и физические лица смогут приобретать El Petro напрямую с помощью «самых важных валют»: российского рубля, китайского юаня, турецкой лиры и евро, эти валюты войдут в «экономическое будущее планеты Земля!»— сказал глава государства. Венесуэла запустила продажи El Petro обеспеченные 5 млрд. баррелей нефти из месторождения Аякучо. Власти обещают выпустить 100 млн. единиц этой валюты по цене порядка 60$ (1 El Petro = 1 барель нефти), из которых 82,4 млн. доступны для инвесторов на первом этапе. El Petro — первая государственная КВ, обеспеченная реальным активом. Ранее Мадуро заявлял, что El Petro поможет республике нарастить «денежный суверенитет» и преодолеть «финансовую блокаду» со стороны США.

Приготовьтесь к Фениксу

В 1988 году журнал «Экономист» предсказал появление единой мировой наднациональной валюты «Феникс», которая будет «удобнее» современных фиатных денег, постепенно вытесняя их. За выпуск «Фениксов» будет отвечать МВФ или специально созданный всемирный Центробанк. Такая «всемирная валюта» будет обладать устойчивым курсом, надежностью и способствовать развитию мировой торговли. «Ждите появления «Феникса» году примерно в 2018 и окажите ему теплый прием!» — говорилось в статье.

Сегодня можно с абсолютной уверенностью сказать, что участие в процессе формирования и жизнедеятельности рынков цифровой экономики и электронных денег применительно к реалиям любого государства, это вопросы национальной экономической безопасности и последующего финансового суверенитета. Те государства, которые в ближайшее время не обратят своего внимания на условия, возможности и последствия возникновения рынка электронных денег и жизни в новых формах цифровой экономики, могут попасть в значительные проблемы при формировании мирового рынка нового уклада.

Любая единица новых элементов цифровой экономики обусловлена своей децентрализованностью эмиссии и способна самостоятельно формировать финансовые, экономические и иные потоки в современной реальности. И этот тезис даёт возможность создать новый (альтернативный) финансовый контур для современной экономики России. Современная политика, проводимая центробанками развивающихся стран (у развитых политика прямо противоположная) в рамках рекомендаций МВФ, состоит том, что главное — это снижение инфляции, для чего нужно сокращать денежную массу. Но как это следует из доклада Департамента кредитной политики Минэкономики России от ноября 2006 года уменьшение монетизации экономики (монетизация — отношение денежного агрегата М2 к ВВП) ниже уровня 90-110% от ВВП приводит к росту инфляции, а не её спаду.

С другой стороны, увеличение денежной массы обеспечивает расширение сферы оборота национальной валюты и монетизацию процессов, которые ранее были или вне контролируемого оборота (неучтенная наличность), или вообще не могли существовать (например, малый бизнес с доходностью сильно ниже стоимости денег).

При этом нужно учитывать ряд проблем, главным из которых является попытки перевести «новую» наличность в валюту и вывезти ее из страны или даже просто использовать для извлечения прибыли. В России, например, доходность валютных операций достигает 100%, понятно, что никакая легальная деятельность такую доходность обеспечить не может. В связи с этим, одновременно с началом операции по монетизации экономики, необходимо жестко ограничить возможности валютных операций.

Это можно делать разными способами: (ограничения банков по открытой валютной позиции, валютный контроль, налогообложение валютных и других спекулятивных операций специальным налогом и т.д.). Но наиболее эффективным способом является создание специального инструмента монетизации, перевод которого в наличные деньги и/или в валюту может происходить только в рамках очень ограниченных и жестко контролируемых процедур. Таким инструментом, например, могут стать электронные деньги.

Появление и развитие электронных денег создало новую парадигму в мире финансов. Помимо этого, необходимо отметить, что, мировая финансовая элита сформировала консенсус касательно этого феномена. Именно так стоит понимать смысл заявлений, прозвучавших в речи Директора-распорядителя МВФ К. Лагард (см. речь К. Лагард от 29.09.2017 г., Банк Англии, Лондон).

Необходимость развития цифровой экономики в России

Старые стратегические линии гайдаровского толка, применявшиеся для построения экономических парадигм развития России, изначально преследовали цель оставлять за рубежом добавленную стоимость от производимого в РФ продукта или продаж сырья. Наличие контролируемых государственных электронно-денежных систем прекратит эту пагубную практику.

Электронно-денежные контуры, как инструменты цифровой экономики, создают более широкие и почти невозможные к санкционным действиям пути для привлечения международных инвестиций для любой сферы экономики государства.

В ближайшем будущем БТ  войдет в разные сферы жизни и государственные структуры многих стран, в первую очередь тех, которые хотят быть независимыми от «финансового поводка» США. Блокчейн значительно сократит всемирную бюрократию, «сожмёт с боков» государственную пирамиду управления, сделает прозрачными сделки с акциями и недвижимостью, появятся новые финансовые инструменты и неизбежно возникнут конфликты интересов между финансовыми группами, слоями населения и странами.

В случае если мировая экономика убыстрит движение из мира классических валютных активов в мир цифровой экономики, а Россия не сможет предложить своих конкурентных финансовых инструментов для этого, мы останемся на обочине новых экономических процессов всего мира, что приведет к финансовой зависимости и потере суверенитета. Сегодня, вопросы формирования и жизни электронно-денежной среды, это вопросы экономической безопасности государства. И запретительными мерами эти вопросы точно не решаются, так как киберпространство не имеет территориальных и юридических границ. Так что 2018 год обещает быть богатым на «сюрпризы» на финансовых рынках, особенно осенью!
Источники:

  1. В.В. Путин о криптовалюте и цифровых технологиях. Интервью 11.01.18
  2. Новые технологии могут ослабить «санкционный мускул» США, — Foreign Policy
  3. Сказка про крипторубль
  4. Блокчейн обезопасит долевое строительство — опыт Ленинградской области. ФАН-ТВ
  5. Сайт о криптовалютах.
  6. Официальное заявление Министерства финансов Германии.
  7. Официальный релиз об официальном обращении государственных криптовалют Венесуэлы.
  8. Создание специального комитета по разработке мирового стандарта блокчейн технологии международной организацией по стандартизации (ISO).
  9. Финансовые лидеры G20 намерены предложить меры по регулированию криптовалют. Рейтер 03.2018 00:13 | ТАСС — Мировые новости
  10. Разница между криптовалютными монетами и токенами.
  11. ФСБ участвует в разработке международного стандарта блокчейна.
  12. Россия стала лидером по развитию блокчейна в сфере недвижимости.
  13. GET READY FOR A WORLD CURRENCY Economist; 01/9/88
  14. Брукингский институт: криптовалюта El Petro ставит под угрозу эффективность международных санкций

Авторы:

Руслан А. Макаров
Президент Международного фонда «Человечество»,
Действительный член Русского Географического Общества,
Президент «Национального фонда содействия развитию
международных молодёжных организаций JCI»,
Заведующий кафедрой цифровой экономики Евразийского университета народного хозяйства, профессор, Grand PhD.

Игорь А. Дабахов
Заведующий лабораторией финансового анализа кафедры цифровой экономики Евразийского университета народного хозяйства.

Роман А. Кузьмичев
Специалист финансового рынка. Криптоэксперт, криптоинвестор. Организатор образовательного проекта CryptoGramota

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>